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Dix mythes courants sur l'assurance chien


Le Dr Phil Zeltzman est un chirurgien itinérant certifié à Allentown, en Pennsylvanie. Son site Web est www.DrPhilZeltzman.com. Il est le co-auteur de «Walk a Hound, Lose a Pound» (www.WalkaHound.com).

AJ Debiasse, un technicien de Stroudsburg, PA, a contribué à cet article.

Il existe de nombreuses idées fausses en matière d'assurance chien. Voici 10 mythes courants que j'ai entendus de la part des clients:

Mythe 1: Je n’ai pas besoin d’assurance chien
Une façon dont les gardiens de chiens essaient d'économiser de l'argent est de refuser l'assurance pour chiens. Cela peut être une erreur dévastatrice. Saviez-vous que la réparation d'une lésion du LCA déchirée peut vous coûter plus de 5 000 $ selon la procédure effectuée et votre lieu de résidence? De plus, ne pas réparer un ACL déchiré peut être dévastateur. Gardez également à l'esprit que votre chien a deux genoux! L'assurance chien peut littéralement vous sauver la vie tant que vous choisissez le bon plan. C'est navrant de penser à tous les chiens qui ont été euthanasiés parce que leurs propriétaires ne pouvaient pas se permettre le traitement approprié.

Mythe 2: J'ai une assurance pour chien, donc je n'ai pas besoin d'argent à l'avance
Même si vous êtes suffisamment avisé pour souscrire une assurance pour chien, assurez-vous de savoir ce que votre plan couvre et comment il fonctionne. Malgré une couverture, vous devez généralement payer les frais vétérinaires à l'avance. Vous serez ensuite remboursé à une date ultérieure. Assurez-vous d'avoir un plan en place avant d'en avoir besoin.

Mythe 3: Je n'ai jamais utilisé mon assurance chien, je devrais donc l'annuler
Cela n'échoue jamais. La loi de Murphy dit que si vous annulez votre régime d’assurance chien après quelques années de bonne santé, une urgence surviendra peu de temps après. C'est en fait arrivé à l'un de mes clients cette semaine, et le pauvre chien en a payé le prix.

La prime que vous payez pâlira par rapport à certaines des dépenses que vous pourriez engager. Faites-vous une faveur: une fois que vous avez souscrit une assurance pour chien, respectez-la.

Mythe 4: Tant que j'ai une assurance, je peux choisir le plan le moins cher
Ne choisissez pas une assurance pour chien basée uniquement sur le coût. Les plans bon marché sont bon marché pour une raison. Assurez-vous de prendre en compte la couverture médicale et le remboursement qu'elle prévoit.

Mythe 5: L'assurance chien est un investissement et je devrais voir un retour
J'ai entendu des clients regretter d'avoir payé les primes fidèlement pendant des années, sans jamais bénéficier d'un «retour sur investissement» parce que leur chien n'est jamais tombé malade. Ce raisonnement équivaut à se plaindre du fait que votre maison n’a jamais brûlé, même si vous payez l’assurance incendie de votre maison depuis des années!

L'assurance chien, ou toute assurance d'ailleurs, n'est pas un investissement. Il est conçu pour vous apporter la tranquillité d’esprit afin qu’en cas d’urgence, vous puissiez survivre sans subir d’énormes pertes financières.

Mythe 6: Je n'ai pas besoin de savoir exactement comment ma politique fonctionne jusqu'à ce que quelque chose se produise
L'assurance chien est comme toute autre police: il existe des exclusions, des conditions préexistantes et des exigences. Avant qu'un régime d'assurance entre en vigueur, il y a une période d'attente. Il s'agit de la période pendant laquelle vous devez attendre les prestations jusqu'à ce que votre couverture commence.

Renseignez-vous avant de vous inscrire: lisez la documentation, visitez le site Web de l'entreprise et parlez aux représentants par téléphone afin de bien comprendre ce à quoi vous vous inscrivez.

Voici une situation classique que je rencontre: En tant que chirurgien, j'effectue couramment une chirurgie du LCA. Une fois que cela se produit dans un genou, cela peut arriver dans l'autre genou. J'ai entendu parler de compagnies d'assurance qui refuseraient la couverture de la deuxième chirurgie du genou parce qu'elles considèrent que le premier genou est une «condition préexistante».

Mythe 7: Je n’ai pas besoin de rechercher des entreprises et des projets; c'est tout pareil
Il existe de très bonnes compagnies d'assurance pour chiens de nos jours, et de très mauvaises. J'ai récemment entendu parler d'un patient qui a refusé de couvrir une masse près de la thyroïde parce qu'il avait déjà un disque glissé dans le cou. La société douteuse a affirmé que le disque glissé avait fait apparaître la masse! C'est clairement de la science-fiction, et le pauvre chien et son propriétaire ont été les malheureuses victimes.

Mythe 8: Je peux croire ce que j'ai lu sur Internet à propos de l'assurance chien
N'oubliez jamais que n'importe qui peut écrire quoi que ce soit sur Internet. En recherchant ce blog, j'ai lu un commentaire d'une femme très convaincante qui prétend que l'entreprise qu'elle a choisie est la meilleure car elle rembourse 50% de ses factures vétérinaires.

C'est malheureusement complètement faux. Certains des meilleurs plans qui existent sont appelés «plans 80-20». Cela signifie que vous payez 20% de la facture et que l'entreprise en rembourse 80% - après avoir payé votre franchise. Avant de choisir une compagnie d'assurance pour chiens, demandez à votre vétérinaire de partager vos expériences avec diverses compagnies.

Mythe 9: Je peux «plier» la vérité avec ma compagnie d'assurance
De temps en temps, un gardien de chien essaiera de tordre le bras d'un vétérinaire pour peaufiner les faits ou omettre les conclusions. Pourtant, tromper une compagnie d'assurance est un gros problème. Cela est considéré comme une fraude et peut vous causer de graves problèmes.

Mythe 10: L'assurance pour animaux de compagnie couvrira tout
Bien que l’assurance pour animaux de compagnie soit excellente, il est important de garder à l’esprit qu’elle ne couvrira pas nécessairement tout. En règle générale, plus un plan est coûteux, plus il couvrira. Il existe de très nombreuses options, vous devrez donc trouver le meilleur compromis coût / bénéfice qui répond à vos besoins.

Si vous avez des questions ou des préoccupations, vous devriez toujours visiter ou appeler votre vétérinaire - il est votre meilleure ressource pour assurer la santé et le bien-être de vos animaux de compagnie.


8 races de chiens les plus courantes dans les refuges

Selon l'ASPCA, environ 3,3 millions de chiens entrent dans les refuges pour animaux aux États-Unis chaque année, et environ 670 000 d'entre eux seront euthanasiés en raison de l'incapacité de leur trouver une maison.

Bien que la plupart des races de chiens les plus populaires se trouvent dans les refuges, de nombreuses personnes n'envisagent pas de sauver un chiot. Les refuges et les livres abritent un nombre impressionnant de beaux chiots, et ils méritent tous une maison.

De nombreux chiens se retrouvent dans des refuges uniquement parce qu'ils ne conviennent pas à leur propriétaire, et les races ci-dessous sont les plus courantes en raison de leur popularité et de quelques «défauts».

Voici quelques-unes des races les plus populaires que vous êtes susceptible de trouver dans votre refuge local, et pourquoi vous allez en tomber amoureux.


L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine?

Les nouveaux propriétaires d'animaux qui ont trouvé un ami à quatre pattes sous le sapin de Noël ressentiront bientôt le plein impact sur leur budget.

«Pour de nombreux nouveaux propriétaires d'animaux, ce sera le premier voyage chez le vétérinaire pour leur chiot ou chatons, dernière série de vaccinations et de contrôles de progression», déclare Nadia Crighton de Pet Insurance Australia.

"Pour certains apprentis propriétaires d'animaux, ce sera le premier avant-goût des soins vétérinaires pour leur nouveau membre bien-aimé de la famille."

Une vaccination et un contrôle communs peuvent coûter de 80 $ à 120 $. Cependant, si votre nouveau chiot ou chaton nécessite un traitement vétérinaire pour des conditions plus graves, les coûts peuvent atteindre des milliers.

«Il y a 10 à 20 ans, bon nombre des techniques de sauvetage actuellement proposées par les vétérinaires du monde entier n'étaient tout simplement pas proposées», déclare Crighton.

La grande majorité des chats et des chiens confrontés à des maladies ou à des blessures mortelles dans les années 80 et au début des années 90 auraient été euthanasiés, dit-elle.

Bien que les améliorations de la médecine vétérinaire sauvent des vies, elles ont un coût, faisant de l'assurance pour animaux de compagnie l'un des secteurs à la croissance la plus rapide du marché de l'assurance.

Les propriétaires peuvent réclamer jusqu'à 80% des frais de vétérinaire éligibles, dit Crighton.

"Cela signifie que sur une procédure haut de gamme telle qu'une fracture complexe ou une complication d'ingestion de corps étrangers, vous pourriez être remboursé jusqu'à 10 000 $ sur une facture vétérinaire de 12 500 $."

Les cinq principales revendications concernant les chaton Les cinq principales revendications concernant les chiots
Diarrhée: 100 $ - 600 $ Otite externe (oreille): 100 $ - 1500 $
Conjonctivite: 100 $ - 900 $ Conjonctivite: 100 $ - 300 $
Léthargie: 350 $ - 2500 $ Diarrhée: 150 $ - 1500 $
Objet étranger: 500 $ - 4500 $ Infection de l'oreille: 100 $ - 1000 $
Affections oculaires: 100 $ - 350 $ Vomissements: 300 $ - 6000 $

Les meilleurs conseils pour l'assurance pour animaux de compagnie

"La partie la plus importante de l'assurance pour animaux de compagnie est de comprendre les petits caractères et ce pour quoi vous êtes réellement couvert", déclare Crighton.

  • Lisez votre PDS avant de vous inscrire.
  • Assurez-vous de bien comprendre ce que couvre votre police et ce qui ne l'est pas.
  • Quels autres avantages avez-vous? Vous pouvez être couvert pour les vaccinations, le dressage de chiens ou d'autres extras.
  • Renseignez-vous sur les délais d'attente, les plafonds sur certaines réclamations et les conditions préexistantes.
  • Les premières réclamations nécessiteront un historique vétérinaire pour exclure les conditions préexistantes. Ayez ces informations à portée de main et notez les visites chez le vétérinaire pour accélérer les réclamations.


Dix mythes sur l'assurance habitation

Êtes-vous couvert si vous renversez de la peinture? Ou si votre animal raye les meubles?

Et devez-vous souscrire une assurance auprès de votre prêteur hypothécaire? Il y a beaucoup de confusion autour de l'assurance habitation. Nous espérons dissiper certains mythes courants.

Comprendre les subtilités de l’assurance habitation peut être difficile, et la plupart d’entre nous admettront probablement que nous ne prenons pas assez de temps pour lire les petits caractères.

Mais il est important de savoir exactement ce pour quoi vous êtes couvert - et ce pour quoi vous n'êtes pas couvert - pour éviter d'avoir une mauvaise surprise lorsque vous essayez de faire une réclamation. Ici, nous trions le fait de la fiction…

Mythe 1: Votre maison devrait être assurée pour sa valeur marchande

Le montant de la couverture des bâtiments dont vous avez besoin doit être basé sur le coût de la reconstruction de votre maison à partir de zéro, et non sur le prix auquel il pourrait se vendre sur le marché.

Le coût de la reconstruction est presque toujours inférieur à la valeur marchande, car vous n’avez pas à tenir compte de la valeur du terrain. L'exception est si vous vivez dans une propriété où des matériaux non standard peuvent être nécessaires pour la reconstruire.

Si vous avez récemment fait réaliser un rapport d'acheteur de maison lorsque vous avez acheté la propriété, vous pouvez généralement trouver le coût de reconstruction dans le rapport. Vous pouvez également utiliser la calculatrice ABI.

Mythe 2: Vos objets les plus précieux sont couverts

Même si vous avez une assurance de contenu, cela ne signifie pas nécessairement que chaque article sera couvert. La plupart des polices spécifient un niveau maximum de couverture pour un seul article, par exemple 3 000 £ avec nos niveaux de couverture Bronze, Argent et Or.

Ainsi, si vous avez quelque chose qui vaut plus que la limite d'un article, comme une bague de fiançailles ou un ornement antique, vous devrez souscrire une assurance supplémentaire ou spécialisée pour le protéger financièrement.

Mythe 3: Vous n'aurez rien à payer si votre réclamation est acceptée

Vérité: lorsque vous souscrivez une police d’assurance, le terme «franchise» apparaît généralement sur le formulaire. Il s'agit du montant que vous paierez pour une réclamation avant que votre assureur ne paie. Il existe deux types de franchise:

  • Obligatoire est un montant fixe fixé par votre assureur
  • Volontaire est le montant que vous acceptez de contribuer vous-même. Plus il est élevé, plus votre prime est susceptible d'être basse.

Assurez-vous de bien connaître le montant de l'excédent que vous devrez payer si vous devez faire une réclamation afin de ne pas être pris par surprise.

Mythe 4: Vous êtes automatiquement couvert pour les dommages accidentels

Si vous renversez un pot de peinture sur le tapis ou mettez votre pied à travers le plafond pendant que vous faites du bricolage, vous pouvez supposer que vous pouvez réclamer tout dommage causé à votre assurance habitation.

Bien que de nombreuses polices fournissent un certain niveau de couverture contre les dommages accidentels en standard, elles ne couvriront généralement que des choses comme les bris ou les dommages aux biens personnels tels que les instruments de musique, les équipements sportifs, les montres ou les poussettes. Vous pouvez payer un peu plus pour étendre la couverture des dommages accidentels pour la plupart des autres choses, bien que vous puissiez avoir besoin d'une couverture à la fois pour les bâtiments et les polices de contenu.

Mythe 5: Vos effets personnels sont couverts à l'extérieur de votre maison

Si vous emportez avec vous des objets de valeur, tels que des ordinateurs portables, des instruments de musique ou des équipements de sport, vous trouverez peut-être rassurant de les protéger financièrement lorsque vous êtes en déplacement.

Cependant, vous ne pouvez pas supposer que l’assurance du contenu couvrira automatiquement vos biens contre la perte ou les dommages à l’extérieur de la maison. Vous devrez peut-être souscrire une assurance effets personnels en option. Certaines polices, telles que l'assurance habitation John Lewis, incluent une couverture pour les effets personnels jusqu'à 3000 £ avec une limite d'article unique en standard.

Pour les gadgets, tels que les ordinateurs portables et les écouteurs, vous devrez retirer notre module complémentaire optionnel Gadget Cover. Cela couvrirait vos gadgets d'une valeur allant jusqu'à 2500 £ partout dans le monde, et les gadgets d'une valeur supérieure à 200 £ devraient être spécifiés.

Mythe 6: Vous devez obtenir une assurance auprès de votre prêteur hypothécaire

Beaucoup de gens, en particulier les primo-accédants, pensent devoir souscrire une assurance habitation auprès de leur prêteur hypothécaire.

Bien que l’assurance des bâtiments soit une condition de votre prêt hypothécaire, c’est à vous de l’acquérir. Votre prêteur peut recommander son propre régime d'assurance, mais il est souvent conseillé de magasiner pour une meilleure offre. Vous devrez cependant fournir les détails de votre assurance à votre prêteur.

Mythe 7: Vous ne pourrez pas obtenir d'assurance si vous vivez dans une région ayant des antécédents d'inondations

Si votre maison se trouve dans une zone sujette aux inondations, le coût de son assurance peut être très élevé. Cependant, un programme conjoint du gouvernement et du secteur des assurances appelé Flood Re contribue à faire baisser les primes de nombreuses personnes vivant dans des zones à haut risque.

Le programme a été créé pour bénéficier aux ménages qui avaient auparavant eu du mal à obtenir une assurance contre les inondations et pour rendre cette couverture plus abordable.

Mythe 8: Vous pouvez faire une réclamation si votre chien déchire le canapé en lambeaux

Si vous êtes propriétaire d'un animal de compagnie, vous ne saurez que trop bien à quel point les animaux peuvent parfois être imprévisibles. Cela peut entraîner toutes sortes d'accidents, y compris des bris et des dommages aux meubles.

Bien que de simples bris soient souvent couverts, de nombreuses compagnies d’assurance ne rembourseront pas les dommages causés par la mastication, la déchirure, le grattage ou l’encrassement par des animaux. Ils sont également peu susceptibles de couvrir les dommages causés par les insectes et la vermine.

Mythe 9: Vous ne pourrez pas réclamer d'affaissement

Aucun propriétaire ne veut entendre qu'il y a un affaissement, car cela signifie que le sol a changé, ce qui peut faire couler les fondations. C'est un problème généralement causé par un mauvais drainage, un sol argileux ou des arbres absorbant l'eau du sol.

La plupart des polices d'assurance des bâtiments ne couvrent pas une propriété ayant des antécédents d'affaissement. Cependant, certains fournisseurs vous couvriront si vous n'avez pas fait de demande d'affaissement dans le passé. Avec la couverture Bronze, Argent ou Or de John Lewis Home Insurance, vous êtes couvert contre l'affaissement ou le soulèvement du site sur lequel se trouvent vos bâtiments, y compris les terrains qui lui appartiennent, à condition qu'il n'y ait aucun historique de cela lorsque vous souscrivez votre police.

Assurez-vous que vous êtes conscient de la franchise, car elle peut être considérablement plus élevée que la franchise standard de la police.


Voir la vidéo: MYTHE DE LA CAVERNE (Mai 2021).